Alle Jahre wieder – Im 4. Quartal kommt in fast allen Haushalten der Beitragsbrief der KfZ-Versicherung. Trotz der meist nun besseren Schadenfreiheitsklasse sinkt der neue Beitrag extrem selten. Die Gründe sind vielfältig. Aktuell wirkt die hohe Inflation als besonders prämientreibend.

Ein Wechsel kann bei den meisten Versicherern oft bis zum 30.11. erfolgen und sollte somit bis dahin geprüft werden. Warum kann das Sinn machen? In der Versicherungsbranche ist es im KfZ-Bereich oft Standard, das Neukundentarife immer etwas preiswerter sind als die Tarife der Bestandskunden. Wer also den Aufwand eines Vergleiches und eines möglichen Kündigungs- und Neuabschlussprozesses nicht scheut, der kann schnell 5-20% an Prämie sparen.

Wie prüfen wir nun gemeinsam am besten, ob ein Wechsel für Sie lohnenswert ist oder nicht?
Aufgrund der vielen Daten die im Rahmen der Tarif-Vergleiche benötigt werden und die dem Berater nicht im Detail vorliegen, ist meine Empfehlung, das Sie als Kunde Ihre groben Rahmendaten hier vorab erfassen. Speichern Sie unbedingt die erfassten Daten. Im nächsten Schritt buchen Sie hier einen Termin und wir gehen gemeinsam die finalen Daten durch und prüfen die angebotenen Tarife. Über diesen Weg ist für Sie gewährleistet, das Eingabefehler minimiert werden, das Sie und ich Zeit sparen und Sie als Mandant dennoch vom fachlichen Know-How eines Versicherungsmaklers profitieren können.

Bausparkassen dürfen auch in der Spar­phase keine Konto­gebühren oder Service­pauschalen verlangen. Das haben die Ober­landes­gerichte Celle und Koblenz in 2021 und 2019 entschieden.

Unser Rat

Prüfen Sie ob der Aufwand sich für Sie lohnt. Die Gebühren liegen meist bei 15€ p.a. ggf. für das Abschlussjahr eine anteilige Gebühr. Hier kommt man kaum auf nennenswerte Beträge. Die Zeit investiert in die Optimierung einer Versicherung oder des Stromtarifes ist oft sinnvoller – aber dennoch Kleinvieh und wenn Sie mehrere Bausparverträge nutzen, lohnt es vielleicht noch mehr.

Wollen Sie die Erstattung angehen, dann fordern Sie Ihre Bausparkasse auf, bereits abge­buchte Jahres­gebühren zu erstatten. Ein frei verfügbares Musterschreiben der Stiftung Warentest können Sie bei uns oder test.de abrufen. Zumindest soll Ihre Bausparkasse darauf verzichten, sich bis sechs Wochen nach rechts­kräftigem Abschluss des Streits um die Bauspar-Konto­führungs­gebühren auf Verjährung zu berufen. Schalten Sie den Ombuds­mann ein, wenn Ihre Bausparkasse sich darauf nicht einlassen will. Das stoppt die Verjährung. Auch dafür bieten wir einen Mustertext mit Hinweisen zum Verfahren. Der Aufwand ist gering und Sie werden nach Einschätzung von Verbraucherzentralen Ihr Geld wahr­scheinlich zurück erhalten. Sie brauchen allerdings Geduld. Der Bundes­gerichts­hof wird wohl erst Ende 2022 urteilen. Bis dahin werden die Bausparkassen die Erstattungen vermutlich verweigern.

Das Jahr 2020 wird in der Rückbetrachtung immer mit der Corona-Pandemie in Verbindung gebracht werde. Für die Benzner Finanzberatung GmbH wird es aber auch immer das erste vollständige Geschäftsjahr sein. Es war trotz der vielen Besonderheiten ein erfolgreiches erstes Jahr. Schon im Januar wurden zwei Teilzeitkräfte aus dem familiären Hintergrund des Geschäftsführers als Mitarbeiter für Teile des Backoffice akquiriert. Pünktlich zum ersten Lockdown hat die branchenerfahrene Frau Schulz bei uns begonnen und die Leitung des Backoffice übernommen. Die Anzahl der Mandanten und Verträge wuchs wie geplant. Der Umsatz wurde durch die Verwerfungen der Pandemie nur gering beeinflusst. Die Fokussierung auf digitale Beratungskanäle, die Professionalisierung des Backoffice und die konstante Weiterführung der Finanzplanung trugen dazu im Wesentlichen bei.

Wir schauen positiv in das neue Jahr 2021.

Permanente neue Nachrichtenlagen verunsichern das tägliche Leben. 
Was sich jedoch für Sie als stabil erweißt, ist unser Service und unser Dienstleistungsportfolio für Sie.

WIR SIND FÜR SIE DA!

Per Telefon und Mail, persönlich mit dem gebotenen Mindestabstand und immer häufiger auch im Rahmen einer Webkonferenz.

Kommen Sie wie gewohnt auf uns zu.

Ihr Team der Benzner Finanzberatung GmbH